Bankfunktionen erklärt: Aufgaben im Finanzsystem

Die drei Hauptfunktionen einer Bank sind die Fristentransformation (kurzfristige Einlagen in langfristige Kredite umwandeln), die Losgrößentransformation (kleine Einlagen zu größeren Krediten bündeln) und die Risikotransformation (Risiken durch Diversifikation reduzieren). Diese Funktionen ermöglichen es Banken, als Vermittler zwischen Sparern und Kreditnehmern zu agieren.

Banken schaffen durch die Kreditvergabe neues Geld, da sie nur einen Teil ihrer Einlagen als Reserve halten müssen (Mindestreserve). Wenn eine Bank einen Kredit vergibt, entsteht neues Buchgeld, das die Geldmenge in der Wirtschaft erhöht. Dieser Prozess wird als Giralgeldschöpfung bezeichnet.

Der Zahlungsverkehr umfasst alle Dienstleistungen, die Banken zur Abwicklung von Geldtransfers anbieten. Dazu gehören Überweisungen, Lastschriften, Kartenzahlungen und Online-Banking. Banken stellen damit die Infrastruktur für den bargeldlosen Zahlungsverkehr in der Wirtschaft bereit.

Banken sammeln Spargelder von Privatpersonen und Unternehmen und stellen diese als Kredite anderen Wirtschaftsteilnehmern zur Verfügung. Sie ermöglichen damit Investitionen, Konsum und Wachstum, indem sie Kapital von denen, die es haben, zu denen lenken, die es produktiv nutzen können. Ohne Banken wäre die Kapitalallokation in der Wirtschaft deutlich ineffizienter.

Risikomanagement umfasst die Identifikation, Bewertung und Steuerung verschiedener Risiken wie Kreditrisiko, Marktrisiko und Liquiditätsrisiko. Banken müssen diese Risiken kontrollieren, um ihre Stabilität zu gewährleisten und Verluste zu minimieren. Regulatorische Vorschriften wie Basel III setzen dabei verbindliche Standards für das Risikomanagement.