Kredit Arten & Berechnung: Grundlagen einfach erklärt

Ein Kredit ist ein Darlehen, bei dem eine Bank oder ein anderer Kreditgeber Ihnen Geld leiht, das Sie später mit Zinsen zurückzahlen müssen. Sie erhalten sofort eine bestimmte Geldsumme und zahlen diese in vereinbarten Raten über einen festgelegten Zeitraum zurück. Die Bank verdient dabei durch die Zinsen, die Sie zusätzlich zum geliehenen Betrag zahlen.

Die wichtigsten Kreditarten sind Ratenkredite (feste monatliche Raten), Dispositionskredite (Kontoüberziehung), Immobilienkredite (für Hauskauf) und Autokredite (speziell für Fahrzeuge). Ratenkredite eignen sich für größere Anschaffungen, während der Dispo nur für kurzfristige Finanzierungslücken genutzt werden sollte.

Tilgung ist der Teil Ihrer monatlichen Rate, mit dem Sie das geliehene Geld zurückzahlen. Zinsen sind die Kosten für das geliehene Geld, die Sie zusätzlich zahlen müssen. Die Laufzeit bestimmt, über welchen Zeitraum Sie den Kredit zurückzahlen – je länger die Laufzeit, desto niedriger die monatliche Rate, aber desto höher die Gesamtkosten.

Multiplizieren Sie Ihre monatliche Rate mit der Anzahl der Monate der Laufzeit – das ergibt den Gesamtbetrag, den Sie zurückzahlen. Ziehen Sie davon die ursprüngliche Kreditsumme ab, und Sie erhalten die Gesamtzinsen. Achten Sie dabei auf den effektiven Jahreszins, da dieser alle Kosten des Kredits beinhaltet.

Der Sollzins ist nur der reine Zinssatz für das geliehene Geld. Der effektive Jahreszins hingegen beinhaltet alle Kreditkosten wie Bearbeitungsgebühren und ist daher immer höher als der Sollzins. Für den Kreditvergleich sollten Sie immer den effektiven Jahreszins verwenden, da er die wahren Kosten widerspiegelt.