Question 1

Was ist Open Banking und welche Rolle spielen dabei API-Schnittstellen?

Accepted Answer

Open Banking ist ein regulatorisches Konzept, das Banken verpflichtet, Kontodaten und Zahlungsdienste über standardisierte API-Schnittstellen für Drittanbieter zugänglich zu machen. APIs (Application Programming Interfaces) ermöglichen es dabei, dass externe Fintech-Unternehmen sicher auf Bankdaten zugreifen können, um innovative Finanzdienstleistungen zu entwickeln.

Question 2

Welche rechtlichen Grundlagen regeln Open Banking in Europa?

Accepted Answer

Die zweite Zahlungsdiensterichtlinie (PSD2) der EU bildet die rechtliche Grundlage für Open Banking in Europa. Sie verpflichtet Banken seit 2019, Drittanbietern unter bestimmten Voraussetzungen Zugang zu Kontoinformationen und Zahlungsauslösediensten zu gewähren.

Question 3

Welche Arten von Drittanbietern können Open Banking APIs nutzen?

Accepted Answer

Es gibt hauptsächlich zwei Typen: Kontoinformationsdienstleister (AISP), die Kontodaten abrufen können, und Zahlungsauslösedienstleister (PISP), die Zahlungen initiieren dürfen. Beide müssen von der jeweiligen nationalen Finanzaufsicht lizenziert sein und strenge Sicherheitsanforderungen erfüllen.

Question 4

Wie wird die Sicherheit bei Open Banking APIs gewährleistet?

Accepted Answer

Open Banking APIs nutzen starke Kundenauthentifizierung (SCA), verschlüsselte Datenübertragung und OAuth 2.0-Autorisierungsverfahren. Zusätzlich müssen Drittanbieter eine offizielle Lizenz besitzen und regelmäßige Sicherheitsaudits durchlaufen, um Zugang zu den APIs zu erhalten.

Question 5

Welche praktischen Anwendungen ermöglicht Open Banking für Verbraucher?

Accepted Answer

Open Banking ermöglicht Finanz-Apps, die alle Bankkonten an einem Ort anzeigen, automatische Budgetplanung und Ausgabenanalyse sowie schnellere Online-Zahlungen ohne Kreditkarte. Verbraucher können auch von personalisierten Finanzprodukten und verbesserten Kreditbewertungen durch umfassendere Datenanalyse profitieren.

Open Banking APIs: Grundlagen und Praxis für Drittanbieter

Lernkarten zu Open Banking: API-Schnittstellen