Open Banking PSD2: Grundlagen und Vorteile erklärt

Open Banking bezeichnet die Öffnung von Bankdaten und -diensten für Drittanbieter über standardisierte Schnittstellen (APIs). PSD2 (Payment Services Directive 2) ist die EU-Richtlinie, die diese Öffnung rechtlich vorschreibt und seit 2018 Banken dazu verpflichtet, ihre Kontoinformationen und Zahlungsdienste für lizenzierte Drittanbieter zugänglich zu machen.

Verbraucher profitieren von einer größeren Auswahl an Finanzdienstleistungen, besseren Konditionen durch erhöhten Wettbewerb und innovativen Apps für Budgetplanung oder Kontoverwaltung. Zudem ermöglicht Open Banking eine zentrale Verwaltung mehrerer Bankkonten über eine einzige Anwendung.

AISPs (Account Information Service Providers) sind Dienstleister, die mit Kundenzustimmung Kontoinformationen von verschiedenen Banken sammeln und aufbereiten. PISPs (Payment Initiation Service Providers) können hingegen Zahlungen direkt vom Kundenkonto auslösen, ohne dass eine separate Überweisung erforderlich ist.

Die Hauptrisiken liegen in der Weitergabe sensibler Finanzdaten an Drittanbieter und möglichen Datenlecks oder Cyberangriffen. Außerdem können Verbraucher den Überblick verlieren, welche Unternehmen Zugriff auf ihre Daten haben, was die Kontrolle über die eigenen Finanzinformationen erschwert.

Traditionelle Banken stehen unter erhöhtem Konkurrenzdruck durch Fintech-Unternehmen und müssen in neue Technologien investieren, um wettbewerbsfähig zu bleiben. Gleichzeitig eröffnen sich neue Geschäftsmöglichkeiten durch Partnerschaften mit Drittanbietern und die Entwicklung eigener digitaler Ökosysteme.